穗知规字〔2023〕2号

广州市(shì)知识产权局关于印发广州市(shì)知识产权质押融資(zī)风险补偿机制管理(lǐ)办法的(de)通知

各區(qū)知识产权局，各有关单位：

為(wèi)贯彻落实《知识产权强国建设纲要（2021－2035年）》和《国務(wù)院关于印发“十四五”国家知识产权保护和运用(yòng)规划的(de)通知》（国发〔2021〕20号），我(wǒ)局调整优化(huà)(huà)了广州市(shì)知识产权质押融資(zī)风险补偿机制，并制定了《广州市(shì)知识产权质押融資(zī)风险补偿机制管理(lǐ)办法》，现印发给你们，請(qǐng)遵照(zhào)执行(xíng)。执行(xíng)中遇到的(de)问题，請(qǐng)径向市(shì)知识产权局反映。

广州市(shì)知识产权局

2023年7月12日

广州市(shì)知识产权质押融資(zī)风险补偿机制管理(lǐ)办法

第一章  总 则

第一条為(wèi)贯彻落实《知识产权强国建设纲要（2021－2035年）》和《国務(wù)院关于印发“十四五”国家知识产权保护和运用(yòng)规划的(de)通知》（国发〔2021〕20号），建立和规范广州市(shì)知识产权质押融資(zī)风险补偿机制（以下简称“风险补偿机制”），制定本办法。

第二条本办法所称风险补偿是指為(wèi)加强知识产权金融服(fú)務(wù)，促进广州市(shì)知识产权质押融資(zī)工作，每年从广州市(shì)知识产权工作专项資(zī)金中安排不(bù)超过5000万元专项经费，用(yòng)于引导合作銀(yín)行(xíng)加大对中小微企业的(de)知识产权质押融資(zī)贷款支持力度，对合作銀(yín)行(xíng)符合本办法规定的(de)不(bù)良贷款本金损失给予一定的(de)补偿。

第三条本办法所称的(de)知识产权质押融資(zī)，是指知识产权权利人以专利、商标、地(dì)理(lǐ)标志或集成电路(lù)布图设計(jì)等知识产权（以下所称“知识产权”，均特指上述內(nèi)容知识产权），向合作銀(yín)行(xíng)进行(xíng)单独或组合质押，以获得贷款的(de)一种融資(zī)行(xíng)為(wèi)。

第四条本办法所称主管部門(mén)是指广州市(shì)市(shì)场监督管理(lǐ)局（知识产权局）。主管部門(mén)职责如下：

（一）牵头组织知识产权质押融資(zī)风险补偿机制建设，确定风险补偿机制重点支持行(xíng)业。

（二）负责风险补偿机制运行(xíng)监督管理(lǐ)，牵头制定相关管理(lǐ)措施。

（三）负责按程序申請(qǐng)风险补偿机制年度财政資(zī)金预算和拨付补偿資(zī)金。返还收回的(de)清收处置資(zī)金至市(shì)财政。

（四）负责开展受托管理(lǐ)机构遴选，并对受托管理(lǐ)机构进行(xíng)管理(lǐ)，具体办法另行(xíng)制定。

（五）负责审核受托管理(lǐ)机构報(bào)送的(de)合作銀(yín)行(xíng)不(bù)良贷款申報(bào)补偿資(zī)料，审定不(bù)良贷款补偿名单，保证补偿資(zī)金合法合规使用(yòng)。

（六）指导受托管理(lǐ)机构开展合作銀(yín)行(xíng)征集、管理(lǐ)和退出。

第五条本办法所称受托管理(lǐ)机构是指受主管部門(mén)委托承担风险补偿机制日常管理(lǐ)服(fú)務(wù)职责的(de)机构。

第六条本办法所称合作銀(yín)行(xíng)是指自愿遵守本办法规定，并经受托管理(lǐ)机构公开征集、择优选定的(de)具有知识产权质押融資(zī)产品的(de)商业銀(yín)行(xíng)。

第七条风险补偿机制的(de)資(zī)金预算和使用(yòng)遵循“普惠发展、适度引导、市(shì)场运作、有限保障”的(de)原则。

第二章  补偿对象、条件(jiàn)与标准

第八条风险补偿对象為(wèi)合作銀(yín)行(xíng)。

第九条适用(yòng)于本办法的(de)借款人须同时满足以下条件(jiàn)：

（一）借款人為(wèi)在(zài)广州市(shì)行(xíng)政區(qū)域內(nèi)进行(xíng)经济活动一年以上的(de)中小微企业，且中小微企业划定标准符合《工业和信息化(huà)(huà)部国家统計(jì)局国家发展和改革委员會(huì)财政部关于印发中小企业划型标准规定的(de)通知》的(de)规定。

（二）借款人在(zài)人民銀(yín)行(xíng)企业征信体系中三年內(nèi)无列入不(bù)良贷款等级為(wèi)次级、可疑或损失类记录。

第十条申請(qǐng)資(zī)金补偿的(de)贷款必须同时满足以下条件(jiàn)：

（一）该笔贷款符合本办法第三条关于知识产权质押融資(zī)的(de)规定。

（二）该笔贷款已纳入风险补偿机制的(de)项目管理(lǐ)。

（三）该笔贷款必须用(yòng)于借款人技术研发改造，或项目产业化(huà)(huà)，或知识产权事业发展，或流动資(zī)金周转等活动，不(bù)得用(yòng)于委托贷款、并购贷款、民间借贷和投資(zī)資(zī)本市(shì)场等其他(tā)用(yòng)途。

（四）该笔贷款未享受过广州市(shì)其它贷款风险补偿政策。

第十一条申請(qǐng)資(zī)金补偿的(de)贷款项目须已逾期90天以上，或列入中国人民銀(yín)行(xíng)不(bù)良贷款等级為(wèi)次级、可疑或损失类。

第十二条申請(qǐng)資(zī)金补偿的(de)數(shù)额和标准：

（一）全市(shì)年度申請(qǐng)資(zī)金补偿总额不(bù)超过5000万元。

（二）对每笔不(bù)良贷款本金损失给予补偿的(de)比例為(wèi)50%。贷款是由知识产权和其他(tā)担保物(wù)共同组合担保的(de)，計(jì)算贷款本金只包括知识产权质押融資(zī)部分金额。其他(tā)组合担保贷款，应在(zài)贷款合同中明确知识产权质押所占的(de)贷款额度，未明确的(de)不(bù)予补偿。

（三）风险补偿机制补偿中小微企业单笔贷款中不(bù)超过1000万元部分；同一年度內(nèi)针对同一借款人可纳入本办法的(de)贷款额度，按融資(zī)时间先后累計(jì)不(bù)超过2000万元。超过部分风险由放款的(de)合作銀(yín)行(xíng)承担。

（四）单一合作銀(yín)行(xíng)每年申請(qǐng)风险补偿额不(bù)得超过该机构当年已纳入风险补偿池融資(zī)项目实际放贷额的(de)5%。

第三章  工作规程

第十三条风险补偿机制委托管理(lǐ)费用(yòng)由基本管理(lǐ)费和绩效管理(lǐ)费组成，纳入主管部門(mén)预算，具体费用(yòng)在(zài)受托管理(lǐ)机构委托管理(lǐ)协議(yì)中确定。

第十四条受托管理(lǐ)机构依据本办法和委托管理(lǐ)协議(yì)负责风险补偿机制日常运营和管理(lǐ)。风险补偿机制建立风险补偿池，通过本办法产生的(de)融資(zī)项目均应入池管理(lǐ)，按照(zhào)以下流程办理(lǐ)：

（一）入库申請(qǐng)。借款人向受托管理(lǐ)机构发起风险补偿机制入库申請(qǐng)和融資(zī)申請(qǐng)。

（二）融資(zī)流程。受托管理(lǐ)机构审核借款人的(de)申報(bào)材料等，审核通过后纳入风险补偿机制融資(zī)企业库。合作銀(yín)行(xíng)在(zài)完成尽职调查后形成信贷方案。合作銀(yín)行(xíng)与借款人签订质押（贷款）合同，进行(xíng)质押登记并安排資(zī)金发放。

（三）项目管理(lǐ)。合作銀(yín)行(xíng)贷款项目应纳入风险补偿池管理(lǐ)。

第十五条受托管理(lǐ)机构应制定并规范贷后管理(lǐ)制度，并會(huì)合作机构加强项目贷后管理(lǐ)。

第十六条风险补偿机制不(bù)良贷款申請(qǐng)风险补偿，按照(zhào)以下流程办理(lǐ)：

（一）符合补偿条件(jiàn)的(de)不(bù)良贷款由合作銀(yín)行(xíng)向受托管理(lǐ)机构提出补偿申請(qǐng)，经受托管理(lǐ)机构审核后，報(bào)主管部門(mén)审批。当风险补偿池项目的(de)总逾期率超过5%（含），暂停审批新(xīn)的(de)风险补偿项目。待项目总逾期率降到5%以下后再行(xíng)恢复风险补偿业務(wù)。暂停期间，已产生但(dàn)尚未完成还本付息的(de)项目，按照(zhào)合作协議(yì)的(de)约定履行(xíng)风险分担责任。

（二）受托管理(lǐ)机构按规定完成补偿周期中的(de)出险项目資(zī)料审核后，報(bào)主管部門(mén)审核批准。

（三）知识产权工作专项資(zī)金预算下达后，主管部門(mén)根据审核批准情况拨付补偿資(zī)金至补偿的(de)合作銀(yín)行(xíng)。

（四）风险补偿机制实施补偿后，追偿主体负责依据合同和法律规定进行(xíng)质物(wù)处置和债務(wù)追偿，收回的(de)資(zī)金在(zài)扣除质物(wù)处置和追偿费用(yòng)后，由追偿主体将所得資(zī)金按照(zhào)50%的(de)比例，原路(lù)返回主管部門(mén)账户，再由主管部門(mén)退回市(shì)财政。

（五）借款人破产，或对借款人诉讼、仲裁后已生效的(de)民事判决書(shū)、仲裁裁决書(shū)等法律文書(shū)执行(xíng)终结，合作銀(yín)行(xíng)已按照(zhào)合同及相关法律法规履行(xíng)追偿程序和义務(wù)的(de)，由合作銀(yín)行(xíng)提出申請(qǐng)，受托管理(lǐ)机构进行(xíng)初核，報(bào)主管部門(mén)同意后，对补偿的(de)最终损失部分予以核销。

（六）申請(qǐng)核销需递交以下資(zī)料：

1.合作銀(yín)行(xíng)提出核销申請(qǐng)。核销申請(qǐng)材料包括：广州市(shì)知识产权质押融資(zī)风险补偿机制补偿資(zī)金核销申請(qǐng)書(shū)并附企业基本情况、贷款发放和管理(lǐ)情况、贷款补偿和追偿情况、形成的(de)补偿损失情况等書(shū)面材料。

2.法院的(de)民事判决書(shū)或其他(tā)可以确认形成损失的(de)法律文書(shū)。

第四章  监督与管理(lǐ)

第十七条主管部門(mén)、受托管理(lǐ)机构等各单位应建立信息沟通机制，加强监督检查，主管部門(mén)可委托會(huì)計(jì)師(shī)事務(wù)所等中介机构对資(zī)金使用(yòng)和管理(lǐ)情况进行(xíng)专项审計(jì)和检查，委托费用(yòng)纳入主管部門(mén)预算。

第十八条受托管理(lǐ)机构、合作銀(yín)行(xíng)加强风险补偿机制项目贷后管理(lǐ)和监督，合作銀(yín)行(xíng)按季度向受托管理(lǐ)机构報(bào)送贷后监管報(bào)告和融資(zī)执行(xíng)情况。受托管理(lǐ)机构按季度将贷款统計(jì)報(bào)告、贷后监管報(bào)告報(bào)主管部門(mén)。

第十九条合作銀(yín)行(xíng)应加强知识产权质押贷款产品创新(xīn)，為(wèi)知识产权质押融資(zī)提供授信额度。

第二十条借款人不(bù)能按期还本付息的(de)，或尚未发生实质逾期但(dàn)出现经营情况严重恶化(huà)(huà)，或存在(zài)其他(tā)重大不(bù)利影响预計(jì)无法到期偿还贷款本息的(de)，合作銀(yín)行(xíng)应及时通知受托管理(lǐ)机构，共同核实借款人还贷能力。

第二十一条合作銀(yín)行(xíng)存在(zài)就同一笔不(bù)良贷款重复申請(qǐng)广州市(shì)贷款风险补偿的(de)，由主管部門(mén)责令改正，追回补偿資(zī)金，并取消合作銀(yín)行(xíng)資(zī)格。

第二十二条受托管理(lǐ)机构存在(zài)弄虚作假、隐瞒事实真相、串通作弊等行(xíng)為(wèi)的(de)，由主管部門(mén)取消受托管理(lǐ)机构資(zī)格，并依法追究法律责任。

第二十三条主管部門(mén)、受托管理(lǐ)机构及其工作人员骗取、挪用(yòng)、套用(yòng)风险补偿机制資(zī)金的(de)，按规定对相关单位和人员予以处罚，依法追究法律责任。

第五章  附则

第二十四条原广州市(shì)知识产权质押融資(zī)风险补偿基金到期后的(de)入池存量项目纳入本办法支持范围。

第二十五条本办法自发布之日起实施，有效期至2028年1月18日。《广州市(shì)知识产权局关于印发广州市(shì)知识产权质押融資(zī)风险补偿基金管理(lǐ)办法的(de)通知》（穗知规字〔2020〕1号）同时废止。

公开方式：主动公开